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企业应及时制定商业秘密保密制度

唐青林


　　随着社会主义市场经济的发展和科技的进步，一些不良企业和个人为满足一己私利，通过各种违法途径侵犯企业的商业秘密，主要包括内部人员泄密和外部人员窃密。根据相关法律法规建立并完善企业商业秘密保密制度，作为企业约束内部人员、保护商业秘密的主要手段之一，是非常有必要的。我国在立法层面亦有类似规定，例如《促进科技成果转化法》第二十八条规定，企业、事业单位应当建立健全技术秘密保护制度，保护本单位的技术秘密。职工应当遵守本单位的技术秘密保护制度。一些地方指导性规定亦对企业建立保密制度有所涉及，《深圳经济特区企业技术秘密保护条例》 第十一条 企业可以建立保密制度，主要包括：（一）保密对象；（二）涉密场所；（三）保密标志的内容或者保密文件的内容；（四）保密措施；（五）其他需要规定的内容。保密制度应当在企业内部公开。
　　如何制定保密制度？我们既要达到保密的目的，又要注意降低企业保密成本。“不怕贼偷，就怕贼惦记”，任何完善的保密措施和保密制度都不可能确保企业的商业秘密不被泄露、窃取。法律只要求企业采取“合理的”保密措施即可。因此，在制定保密制度的时候，不能为了“保密”而增加企业大量成本，也不能为了“保密”而给企业正常的生产带来巨大不便（例如企业主管生产的副总为了取得一项技术资料，需要经过复杂的申请流程，结果一个星期还无法取得技术资料，错过市场良机）。企业应该根据企业的具体情况，建立一个有利于企业充分利用该商业秘密的价值的完整的、合适的企业保密制度。
　　我们认为，要建立企业商业秘密保密制度，主要应从以下方面考虑：
　　（1）建立商业秘密保护管理机构，配备专职或兼职的管理人员，对商业秘密的保护进行规范化管理。一些地方性规定对此有指导性规定。例如《广东省技术秘密保护条例》第七条规定，单位应当建立和健全技术秘密保护制度，确定技术秘密保护管理机构和专职、兼职管理人员，采取有效措施，保护本单位的技术秘密。再如，《浙江省技术秘密保护办法》第八条规定，权利人根据技术秘密的特点，建立、健全技术秘密保护的管理制度，配备专职或者兼职的管理人员，对技术秘密保护进行规范化管理。权利人可以自行选择合法的保护措施、手段和方法，自行确定技术秘密的密级和保护期限，但法律、法规另有规定的，从其规定。《珠海市企业技术秘密保护条例》第八条规定，企业应当制定有关技术秘密保护的规章制度，建立岗位责任制，使本企业的技术秘密管理制度化。企业自行开发或者委托他人开发的科研项目，应当在立项时确定是否需要保密。
　　（2）明确商业秘密的范围。明确商业秘密的范围是非常重要的。关于商业秘密范围的划定一般从以下几方面考虑。（1）该信息是否具有保密的必要性；（2）该信息是否具有保密的可能性；（3）与其他知识产权保护方式相比，以商业秘密方式进行保护，是否具有更好的效果。
　　（3）根据保密事项的价值大小划分等级。国务院国有资产监督管理委员会关于印发《中央企业商业秘密保护暂行规定》的通知（国资发〔2010〕41号）第十三条规定，中央企业商业秘密的密级，根据泄露会使企业的经济利益遭受损害的程度，确定为核心商业秘密、普通商业秘密两级，密级标注统一为“核心商密”、“普通商密”。《珠海市企业技术秘密保护条例》第九条规定，企业可以参照下列标准自行确定技术秘密的密级：（一）技密ＡＡＡ级：对企业的经济利益或者生存与发展具有特别重大影响的；（二）技密ＡＡ级：对企业的经济利益或者生存与发展具有重大影响的；（三）技密Ａ级：对企业的经济利益或者生存与发展具有较大影响的。关系到国家安全利益的技术秘密，其密级应当按国家有关法律、法规确定。
　　各企业可以参考以上规定，根据泄密会使企业的经济利益遭受损害的程度，把商业秘密划分为三级：绝密、机密和秘密。绝密是公司最重要的商业秘密，泄露会使公司的权益遭受特别严重的损害，甚至会影响企业的生存；机密是重要的商业秘密，泄露会使公司权益遭受到严重的损害，主要是金钱损害，而不关乎企业的存亡；秘密是一般的商业秘密，一旦泄露，会给公司带来一般性的损害。
　　（4）在商业秘密载体上面作出明显标识
　　我国一系列部门规章及地方指导性规定对此有比较明确的规定，可以参考。
　　国务院国有资产监督管理委员会关于印发《中央企业商业秘密保护暂行规定》的通知（国资发〔2010〕41号）第十五条　中央企业商业秘密的密级和保密期限一经确定，应当在秘密载体上作出明显标志。标志由权属（单位规范简称或者标识等）、密级、保密期限三部分组成。
　　《广东省技术秘密保护条例》第八条规定，单位应当对其技术秘密加以明示，其方式为：（一）在技术资料档案上，加盖技术秘密标识；（二）对不能加盖技术秘密标识的模型、样品、数据、配方、工艺流程等，以书面形式明示；（三）其他的明示方式。
　　《珠海市企业技术秘密保护条例》第十一条规定，企业应当按下列规定对技术秘密明示确认：（一）书面形式的技术秘密用标识“▲”标在首页的左上角，“▲”前标明密级，“▲”后标明保密期限；（二）非书面形式的技术秘密用前项规定的标识方式标在易于识别的地方；（三）对涉密的计算机及相关技术，应当采取防辐射等有效措施进行加密；（四）对于不易标识的技术秘密应当用其他有效方法予以确认。
　　《宁波市企业技术秘密保护条例》第十条规定，企业应当按下列规定对技术秘密明示确认：（一）书面形式的技术秘密加盖技术秘密标识，标明密级和保密期限；（二）非书面形式的技术秘密用前项规定的标识方式标在易于识别的地方；　（三）对涉密的计算机及相关技术，在其存储介质和电子文档中设立明确的保密标志。
　　企业可以参考以上对商业秘密明示确认的方法，分别对书面形式的、非书面形式的、涉及计算机相关技术的商业秘密采取易识别易管理的标识方式。对于不易标识的企业技术秘密，应当用保密义务人能够理解的其他有效方法予以确认。
　　（5）规定与相关人士签订保密协议和竞业限制协议
　　签订保密协议和竞业限制协议是企业保护商业秘密的重要且有效的措施，在企业的保密制度中予以详细规定是非常有必要的。
　　保密协议既可以以当事人签订合同的方式，也可以在劳动合同中以条款的方式约定义务。主要包括以下几项内容：保密的对象和范围；双方的权利和义务；保密期限；违约责任；其他需要约定的事项。
竞业限制协议主要内容有：生产同一种核心技术产品且有竞争关系的企业范围；竞业限制的期限；竞业限制补偿费的数额及支付方式；违约责任。
　　（6）确定保密文件的存储和传输方式。例如规定涉及公司商业秘密的文件的制作、收发、传递、使用、复制、摘抄、保存和销毁，应由总经理办公室或主管副总经理委托专人执行；采用电脑技术存取、处理、传递的公司秘密由电脑部门负责保密，在设备完善的保险装置中保存；在对外交往与合作中需要提供公司秘密事项的，应当事先经总经理批准等等。
　　作为商业秘密的一般保护手段，单位制定保密的有关规章制度是必要有效的，但再完善的保密制度只能约束单位在职员工，企业的保密制度对人才流出的职工无约束力，企业应与职工签订保密协议和竞业禁止协议。
　　（7）编制《保密手册》并发放给员工、组织员工学习
　　从历年案例来看，员工泄密在商业秘密泄露案件的数量中占有很重的比例。因而企业的商业秘密保护不仅需要健全的保密制度，专门的保密组织，合理的保密措施，以及专业的保密技术，更重要的是使保密意识深入人心，把保密工作落实到企业的每一个员工。
　　员工《保密手册》作为有效的保密手段之一，既可以加强对员工的保密教育，提高员工的保密知识和意识。在日常工作中，当员工碰到是否需要保密、如何进行保密的难题时，员工保密手册还可以起到参考的作用。企业应该充分利用这种有效的保密手段，编制全面且精炼的员工保密手册，把保密工作落实到每一个员工，只有通过企业所有员工的共同努力，才有可能筑造出一面坚不可摧的保密墙。
　　《保密手册》一般主要包括三个部分：第一个部分是有关商业秘密和商业秘密保护的基本理论知识，包括商业秘密级商业秘密保护的含义、范围、密级、重要性等。主要目的在于帮助员工认识何为商业秘密和商业秘密保护，以及如何辨认企业需要保密的技术信息和经营信息。第二部分，详细说明员工应如何保护商业秘密，这是员工保密手册的核心部分。第三部分是有关违反保密义务的法律后果。分别介绍应承担的民事责任、行政责任以及刑事责任。对员工起到事前教育作用，避免员工侵犯商业秘密、履行保密义务。


中国银行业监督管理委员会


中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见

银监发〔２０１３〕３７号



各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔２０１３〕８７号），进一步推进银行业小微企业金融服务工作，现提出如下意见：

一、银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训、违约信息通报等“六项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。

二、银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，主动调整信贷结构，单列年度小微企业信贷计划，并将任务合理分解到各分支机构，优化绩效考核机制，由主要负责人层层推动落实。同时，银行业金融机构应充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款。

各银监局应于每年一季度末汇总辖内法人银行业金融机构当年的小微企业信贷计划，报送银监会。各政策性银行、国有商业银行及中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应于每年一季度末将当年全行的小微企业信贷计划报送银监会，同时抄送相关机构监管部门。

三、银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。

各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。

四、进一步完善小微企业金融服务监测指标体系。将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率３项指标纳入监测指标体系，按月进行监测、考核和通报。具体填报要求见附件。

小微企业贷款覆盖率和小微企业综合金融服务覆盖率主要考察小微企业从银行获得贷款及其它金融服务的比例。小微企业申贷获得率主要考察银行业金融机构对小微企业有效贷款需求的满足情况。银行业金融机构要进一步改进内部机制体制，增强服务意识，切实提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面。

五、继续强化对小微企业金融服务的正向激励。各银行业金融机构必须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前提下，下一年度才能享受《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发〔２０１１〕５９号）、《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔２０１１〕９４号）、《关于深化小微企业金融服务的意见》（银监发〔２０１１〕７号）等文件规定的优惠政策。

各银监局要在银行业金融机构的市场准入、风险资产权重、存贷比考核等方面进一步落实差异化监管政策和正向激励措施。

六、各银监局应指导银行业金融机构有序开展小微企业专项金融债的申报工作，拓宽小微企业信贷资金来源。

获准发行此类专项金融债的银行业金融机构，该债项所对应的小微企业贷款在计算“小型微型企业调整后存贷比”时，可在分子项中予以扣除。

七、银行业金融机构要牢固树立以客户为中心的经营理念，持续丰富和创新小微企业金融服务方式。要针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，为其量身订做特色产品，并全面提供开户、结算、贷款、理财、咨询等基础性、综合性金融服务。大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资。要在提升风险管理水平的基础上，积极创新还款方式和抵质押方式，建立针对小微企业的信用评审机制，探索发放小微企业信用贷款。有序开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。同时，充分利用互联网等新技术、新工具，研究发展网络融资平台，不断创新网络金融服务模式。

各银监局要进一步引导辖内银行业金融机构增强支小助微的服务理念，鼓励开展金融创新，在做好风险防范和管理的基础上，按照“先试先行”的指导思想，稳步探索小微企业金融服务的新模式、新产品、新渠道。

八、银行业金融机构要进一步推进小微企业金融服务网点和渠道建设，增加对小微企业的有效金融供给。大中型银行要继续以“四单原则”为指导，把小微企业专营机构做精、做深、做出特色，并进一步向下延伸服务和网点，提高小微企业金融服务的批量化、规模化、标准化水平。地方法人银行业金融机构要坚持立足当地、服务小微的市场定位，向县域和乡镇等小微企业集中的地区延伸网点和业务。

各银监局要引导辖内银行业金融机构合理布局，支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构，促进竞争，进一步做深、做实小微企业金融服务。

九、进一步规范小微企业金融服务收费。银行业金融机构要在建立科学合理的小微企业信贷风险定价机制的基础上，严格执行《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔２０１１〕９４号）有关规定，除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用。严禁在发放贷款时附加不合理的贷款条件。

各银监局应加强对辖内银行业金融机构的督导，提高小微企业金融服务收费的透明度，并于２０１３年１１月３０日前对辖内银行业金融机构落实小微企业金融服务收费政策的情况开展专项检查，将检查结果纳入小微企业金融服务的年度总结。

十、银行业金融机构应根据自身风险状况和内控水平，适度提高对小微企业不良贷款的容忍度，并制定相应的小微企业金融服务从业人员尽职免责办法。

各银监局应在监管工作中落实提高小微企业不良贷款容忍度的具体措施。银行业金融机构小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率２个百分点以内的，该项指标不作为当年监管评级的扣分因素。

十一、银行业金融机构应加强风险管理和内控机制建设，完善小微企业信贷风险管理体系，提升小微企业信贷风险识别、预警和处置能力。

各银监局应加强对小微企业风险状况的监测和提示，指导辖内银行业金融机构主动防范和化解风险。

十二、各银监局、各银行业金融机构应主动加强与地方政府和相关部门的沟通，进一步密切合作，争取在财政补贴、税收优惠、信息共享平台、信用征集体系、风险分担和补偿机制等方面获得更大支持，优化小微企业金融服务的外部环境；充分发挥融资性担保机构为小微企业融资增信的作用，规范融资性担保贷款管理和收费定价行为，引导和督促融资性担保机构利用财政补贴和风险补偿等方式合理降低担保费率。各银行业金融机构应用足、用好财政、税收各项优惠政策，加大对小微企业不良贷款的核销力度。

十三、进一步做好小微企业金融服务宣传工作。各银监局、各银行业金融机构要主动、持续宣传和推广小微企业金融服务的政策、经验和成效，普及小微企业金融服务知识，营造良好的社会舆论氛围。

十四、加强对小微企业金融服务工作的督导与总结。各银监局要将对小微企业金融服务的督导检查纳入日常监管工作内容。对于当年未能实现“两个不低于”目标的银监局和相关银行业金融机构，银监会将进行重点督导。

各银监局、各政策性银行、国有商业银行、中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应将上一年度全辖或全行的小微企业金融服务年度总结，于每年１月１０日前报送银监会，前述各行应同时将总结抄送相关的机构监管部门。总结内容包括当年小微企业金融服务情况、成效、面临的问题、下一步工作安排及对有关部门的政策建议。

十五、自本意见印发之日起，《中国银监会办公厅关于按季报送小微企业金融服务有关数据的通知》（银监办发〔２０１３〕９４号）中有关各银监局报送小微企业金融服务客户覆盖情况的规定不再执行，其余规定不变。

请各银监局将本意见转发辖内银监分局和银行业金融机构

（不含外国银行分行）。




２０１３年８月２９日