商业银行外部营销业务指导意见
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商业银行外部营销业务指导意见
中国银行业监督管理委员会
商业银行外部营销业务指导意见
中国银行业监督管理委员会
一、为了规范发展商业银行外部营销业务，保障银行合法合规经营，防止外部营销活动中不规范的推介行为损害银行声誉，有效保护消费者权益，特制定本指导意见。
二、本指导意见所称商业银行（以下简称银行）是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行。
三、本指导意见所称外部营销是指银行在经监管部门批准的固定营业场所以外，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的活动，包括：设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍,外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。不包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动或其他交易行为。
四、本指导意见所称外部营销人员是指银行负责招聘及用工管理的从事外部营销业务的银行内部员工，以及银行使用外部人力资源管理代理机构负责用工管理的外聘外部营销人员。银行应严格按照本指导意见的有关规定使用和管理外聘外部营销人员。
五、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务，必须遵循以下原则：
（一）外部营销推介的产品及服务必须在银行的业务范围之内。外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户资源，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。
银行产品和服务的每个处理环节必须在经监管部门批准的银行固定营业场所内完成。
（二）银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内控制度、培训计划、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质等级分类制度等。
（三）采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的地域范围仅限于银行注册地址所在城市的行政区域。
（四）外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过15天；连续使用或租用时间不得超过48小时。银行参加外部组织的大型会展活动的，经向所在地银监会派出机构报告，可将连续使用或租用时间延长至展销会期限。
（五）外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识，并出示载有本人姓名、所属银行、客户投诉电话等相关信息的名片。
（六）银行必须对产品进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者对银行所提供的产品和服务做出正确的评价，确保消费者在购买该产品之前已知晓并理解相关风险。
（七）银行不得采用不正当方式促销。银行在推介产品和服务时，向消费者提供的赠品或免费发放物品的价值应控制在合理范围之内。
六、银行应加强对外部营销人员资质的管理。
（一）银行应建立严格的聘用制度。在聘用外部营销人员时，应有严格的录用程序，确保外部营销人员具备必要的相关知识和能力。
（二）银行应建立外部营销人员资质考核制度、资质等级分类制度。对外部营销人员的资质和能力进行考核、分类，保证推介不同风险等级产品的外部营销人员具备相应的专业知识和经验。分类制度应包括资质分类标准、资质分类与推介产品之间的对应关系，以及外部营销人员分类名单等。银行应将资质分类制度在外部营销过程中以适当的方式披露给消费者。
（三）银行应对外部营销人员的人数进行一定控制，以保证银行有足够的能力实施对外部营销人员的有效管理。
（四）外部营销人员不得兼任本银行以外的任何职务；银行聘用外部营销人员时应要求其出具原所在机构的推荐信或者无不良记录的确认书。
（五）银行应建立完整的外部营销人员档案。
七、银行应建立完善的培训机制。对外部营销人员的培训应包括岗前培训和在职培训。
（一）外部营销人员上岗前，银行应对其进行系统规范的业务培训和职业道德培训。培训内容至少包括金融行业特点、银行产品知识、风险控制、客户服务礼仪、相关法律法规和职业道德等。银行应通过适当方式测试培训效果，作为上岗资格认证的依据。
（二）银行应编写相应培训资料，并由具有丰富银行从业经验的培训师来完成培训任务。
（三）在职培训应定期实施，内容至少包括更新业务知识及重申合规要求等。
八、银行应加强外部营销内部管理、内部控制制度的建设。
（一）银行应针对外部营销业务制定详细严格的操作程序和内部控制制度。内控制度至少包括外部营销行为规范、培训计划以及监督检查机制等内容。
（二）银行应建立客户投诉处理和差错处理程序，确保客户投诉和差错能够得到妥善处理，并能够迅速采取适当的补救措施。银行应定期向监管部门上报投诉情况和处理情况、内部监督检查结果等。
（三）银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为惟一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标。
（四）银行应建立完整的外部营销宣传材料的文档记录。
九、银行应加强保护消费者权益的管理措施。
（一） 银行应规范外部营销活动中的推介行为。外部营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，不得虚假预测或夸大陈述产品的风险和收益。对由于外部营销人员的违法违规行为造成客户损失的，银行必须承担相应的责任。
（二） 银行应规范外部营销的宣传推介材料。宣传推介材料必须真实、准确，应由消费者承担的费用、佣金的详情必须公开、透明。对于价格浮动或收益浮动产品的推介，银行必须在相关材料中以易于理解的方式明示。不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；不得有夸大或者片面的宣传。
（三） 对通过外部营销推介的产品，银行应进行充分的风险提示。风险提示应以明显的和易于理解的文字表达在宣传材料和产品与服务的申请文件中，提示内容的表述应真实、清晰、充分，示范的案例应具有代表性。
（四） 外部营销人员应严格遵循对客户资料保密的原则。
（五） 银行在外部营销活动中，如遇到消费者对外部营销推介的材料或信息的可靠性和安全性有任何疑问，应能够向消费者提供直接查询服务。
十、银行用于外部营销宣传的传媒工具不受限制，可以包括发放产品手册，在杂志、报刊、电台、电视及网站上刊登广告等多种方式。但对外宣传应当避免夸张、虚假的内容，保障宣传的真实性，并应满足本指导意见中有关营销范围、信息披露、保护消费者权益的相关要求。
十一、对违反本指导意见规定的银行及有关责任人员，按照有关法律法规进行处罚。
十二、本指导意见由中国银行业监督管理委员会负责解释。
十三、本指导意见自发布之日起施行。
二○○五年四月二十八日
兰州市机动车停车场规划建设和管理暂行办法
甘肃省兰州市人民政府
兰州市机动车停车场规划建设和管理暂行办法
〔2012〕第1号
《兰州市机动车停车场规划建设和管理暂行办法》已经2012年7月10日市政府第16次常务会议讨论通过，现予公布，自2012年8月18日起施行。
市长：袁占亭
二○一二年七月十八日
兰州市机动车停车场规划建设和管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为了加强机动车停车场的规划、建设和管理，规范停车秩序，保障城市道路交通安全、有序和畅通，根据有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本市城市规划区范围内机动车停车场的规划、建设和管理，适用本办法。
第三条 本办法所称机动车停车场是指供机动车停放的露天或者室内场所。机动车停车场分为公共停车场和专用停车场。公共停车场，是指为社会车辆提供停车服务的场所，包括独立建设的公共停车场、建设工程配建公共停车场和道路停车泊位等；专用停车场，是指为本单位、本居住区车辆提供停车服务的场所，包括建设工程配建专用停车场、建筑区划内共有部位施划的停车位等。
第四条 市城市管理综合行政执法部门（以下简称“市城管执法部门”）负责全市机动车停车场管理工作。市发展改革、规划、建设、公安交管、财政、国土资源、价格、人防、工商、税务等部门应当按照各自职责，做好机动车停车场的规划、建设和管理工作。
第五条 本市机动车停车场的规划、建设和管理工作遵循政府主导、因地制宜、统筹规划、协调发展的原则，保证交通畅通有序、资源优化配置和群众出行方便，逐步形成配建停车为主、路外停车为辅、路内停车为补充的停车供给格局。
第二章 规划管理
第六条 公共停车场专项规划由市规划部门根据规划结构布局和交通需求状况，会同市建设、城管执法和公安交管部门编制，报市人民政府审批后，纳入城市总体规划。
第七条 市规划部门应当会同市城管执法和公安交管部门按照国家和省有关规定，制定建设工程停车配建指标规定，报市人民政府批准后实施。
第八条 新建、改建、扩建各类建筑物，应当按照有关设计规范和建设工程停车配建指标规定配建、增建停车场。没有按照规定配建、增建停车场的，规划部门不予核发建设工程规划许可证。
第九条 行政事业单位的办公场所，体育场（馆）、影（剧）院、展览馆、图书馆、医院、旅游景区（点）、广场、车站、码头、航空港等公共场所以及商场、餐饮、娱乐、银行等经营场所，应当按照有关设计规范和建设工程停车配建指标规定配建、增建公共停车场。
第十条 机动车停车场的设计方案由市规划部门审核。市规划部门在审核机动车停车场设计方案时，应当征求市城管执法部门意见；涉及道路交通安全的，应当征得市公安交管部门同意。
第十一条 公共停车场应当在出入方便的位置设置残疾人车辆停车专用泊位和明显标志，配备必要的无障碍设施。利用人防工程设置机动车停车场，不得影响其战时防空效能和应急避险功能。
第三章 建设管理
第十二条 市建设部门应当根据公共停车场专项规划，会同市城管执法、公安交管部门，制定公共停车场建设年度计划，经市人民政府批准后实施。
第十三条 市人民政府设立公共停车场建设专项资金，保障公共停车场年度建设计划实施所需经费。
第十四条 鼓励建设项目利用地下空间配建停车设施，按配建标准建设的地下停车场面积，不纳入容积率计算范围。鼓励社会投资建设公共停车场或者利用自用场地建设临时停车场；鼓励推广立体式停车场建设，提高停车场建设的土地利用效率。市财政部门应当会同有关部门制定公共停车场建设优惠政策，报市人民政府批准后实施。
第十五条 建设工程配建机动车停车场应当与主体工程同时设计、同时施工、同时交付使用。根据规划条件和土地出让协议要求与建设项目一并建设的公共停车场，应当与该建设项目同时交付使用。
第十六条 建设机动车停车场应当根据需要配建照明、通风、通讯、排水、消防、安全技术防范等设施，并设置符合国家相关标准规范的标志、标线等交通安全设施，保障车辆安全进出。
第十七条 机动车停车场竣工后，建设单位组织竣工验收时，应当通知市城管执法部门和市公安交管部门参加。机动车停车场经竣工验收合格后方可投入使用。
第十八条 市城管执法部门应当会同市公安交管部门组织建设城市停车信息服务平台和区域停车诱导系统，指导停车场经营者、管理者应用现代信息技术、通信技术提高停车设施利用率。机动车停车场经营者、管理者应当按照有关规定和标准，配建停车诱导子系统，并将其停车信息纳入本区域停车诱导系统。
第十九条 任何单位和个人不得擅自改变已建成机动车停车场的功能或者将停车位挪作他用。
第四章 经营管理
第二十条 从事公共停车场经营活动的，应当在依法办理工商、税务登记手续后，向市城管执法部门备案。申请办理停车场备案手续时，应当提供下列材料：
（一）经营者的身份证明和营业执照；
（二）停车场竣工验收合格证明；
（三）符合规定要求的停车场设施和经营管理设施清单；
（四）法律、法规规定的其他材料。经营性停车场变更或注销的，停车场经营者应当在办理相关手续后，及时变更备案信息。
第二十一条 经营性公共停车场的收费，应当区分不同情况，分别实行政府定价和市场调节价的定价形式。实行政府定价的经营性公共停车场，由市价格部门会同市城管执法、公安交管等部门，根据土地级别和停车需求，划分不同等级的收费区域，制定科学、合理的停车收费标准，并根据实际情况及时予以调整。公共停车场经营者应当向市价格部门办理相应的收费标准审批手续。
第二十二条 利用政府投资建设的公共停车场和道路停车泊位停车收费，应当使用省财政厅印制的定额专用票据；其他投资主体投资建设的经营性停车场停车收费，应当使用地税部门统一监制的发票。不按照规定出具发票或者使用票据的，停车人有权拒付停车费。
第二十三条 经营性公共停车场应当制定相应的管理制度，配备具有相应知识和技能的管理人员，佩戴统一标志上岗。停车场经营者应当加强对停车管理人员的职业道德教育和服务技能培训，不断提高停车服务水平。市城管执法部门应当加强对机动车停车场服务、管理行为的指导和监督。
第二十四条 公共停车场经营者应当履行下列职责：
（一）在停车场出、入口的显著位置公示经营管理人员的姓名、营业执照、营业时间、收费依据、收费标准、车辆停放规则和投诉、举报电话；
（二）负责进出车辆查验、登记；
（三）维护场内车辆停放秩序和行驶秩序，保持停车场环境整洁，秩序良好；
（四）禁止装载易燃、易爆、有毒等危险物品和垃圾、渣土的车辆在场内停放；
（五）定期清理场内车辆，发现长期停放的或者可疑的车辆，应当及时向公安机关报告；
（六）做好停车场防火、防盗等安全防范工作。
第二十五条 政府投资建设的公共停车场以及根据规划条件和土地出让协议要求与建设项目一并建设的公共停车场，经有关部门验收合格后，由建设单位移交市城管执法部门，并通过经营权招标或者拍卖确定经营者。经营权有偿出让收入应当全额上缴市级财政，实行收支两条线管理，收入全部用于公共停车场地的建设、公共道路的日常维护、修缮和公共设施的建设、管理等。
第二十六条 经营性公共停车场不得擅自停止经营。经营者确有特殊原因需要停止经营的，应当报市城管执法部门同意，并在停止经营的三十日前向社会公告。
第二十七条 鼓励有条件的单位和个人向社会开放其专用停车场。专用停车场对外经营的，依照本办法有关规定执行。
第五章 道路停车泊位设置和管理
第二十八条 市公安交管部门会同市城管执法部门根据区域停车状况和交通条件，依法设置道路停车泊位。任何单位和个人不得违法设置、毁损、撤除道路停车泊位和标志标线，不得妨碍道路停车泊位的停车功能。市公安交管部门会同市城管执法部门设置道路停车泊位时，应当充分听取相关单位和市民的意见。
第二十九条 下列区域不得设置道路停车泊位：
（一）设有消防通道、盲道的区域；
（二）敷设燃气管道、光缆线路等地下管线的区域；
（三）已建成能够提供充足停车位的公共停车场服务半径200米范围内；
（四）学校、医院等单位的出入口和道路交叉口、公共交通站点50米范围内；
（五）其他不宜设置的区域。
第三十条 市公安交管部门应当会同市城管执法部门，每年对道路停车泊位的设置和使用情况进行评估，并根据道路交通状况、道路基础条件和周边停车场建设等情况及时予以调整。
第三十一条 设置道路停车泊位，应当在明显位置设立收费停放标志牌，标明按照市价格部门核定的停车收费标准，并根据需要配备专业管理人员或者自动收费装置。
第三十二条 机动车驾驶人在道路停车泊位停放车辆的，应当按照规定时间、准停车型和标示的停车方向停放，并按照收费标准缴纳停车费。
第三十三条 因特殊情况或者举行大型活动，需要临时占用城市道路、广场停放车辆的，应当报经市公安交管部门和市城管执法部门批准。
第六章 法律责任
第三十四条 违反本办法规定，有关法律、法规已有处理规定的，依照其规定处理。依法实行城市管理相对集中行政处罚权制度的，按照有关规定由市城管执法部门行使有关行政管理部门的行政处罚权。
第三十五条 违反本办法第十九条规定，擅自改变已建成机动车停车场的功能或者将停车位挪作他用的，由市规划部门责令限期改正；逾期不改正的，依照《中华人民共和国城乡规划法》有关规定予以处罚。
第三十六条 违反本办法第二十条规定，公共停车场经营未按照规定向市城管执法部门备案的，由市城管执法部门责令限期改正；逾期不改正的，处三千元罚款。
第三十七条 违反本办法第二十四条规定，公共停车场经营者未履行停车场服务管理职责的，由市城管执法部门责令限期改正；逾期不改正的，处五百元以上五千元以下罚款。
第三十八条 违反本办法第二十六条规定，公共停车场经营者擅自停止经营的，由市城管执法部门责令限期改正，处一万元以上三万元以下罚款。
第三十九条 违反本办法第二十八条第二款规定，违法设置、毁损、撤除道路停车泊位和标志标线，妨碍道路停车泊位的停车功能的，由市公安交管部门责令限期改正，处五百元以上五千元以下罚款。
第四十条 违反本办法第三十二条规定，在道路停车泊位不按规定时间、准停车型和停车方向停放车辆或者不缴纳停车费的，由市城管执法部门责令改正，处五十元以上二百元以下罚款。
第四十一条 有关行政管理部门及其工作人员，在机动车停车场规划、建设和管理工作中有滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊行为的，由上级机关或者监察机关按照管理权限，依法对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第七章 附则
第四十二条 公共交通车辆停车场、道路客货运输场的规划、建设和管理，依照有关法律、法规和规章的规定执行。
第四十三条 本办法自2012年8月18日起施行。
浅析土地征用补偿犯罪定性问题
张弘默
随着我国高速公路建设投资力度的加大，高速公路已逐渐成为我国交通网络的大动脉，但是伴随着高速公路的开工建设一些“有心人”将征地补偿款当成了“唐僧肉”，争相来食，在大肆蚕食鲸吞的同时，在体验到“一夜暴富”喜悦的同时，等待他们的是法律公正的审判。
日前黑龙江省北安市人民法院审结了8件贪污、挪用征地补偿款的案件，案值共计人民币40余万元，上述数字的背后代表了国家的损失， 同时也体现出征地补偿已成为职务犯罪的重灾区。在这类案件的审理过程中，合议庭常在案件的定性与犯罪数额的确定上产生分歧，笔者借此文浅谈此类犯罪的定性问题，以期达到抛砖引玉的效果。
此类犯罪主要涉及四个罪名，有贪污罪、挪用公款罪与职务侵占罪、挪用资金罪，在认定上，一个重要的区别点在于：犯罪对象是否为公共财产。《刑法》第九十一条明确规定了公共财产的范围：（一）国有财产；（二）劳动群众集体所有的财产；（三）用于扶贫和其他公益事业的社会捐助或者专项基金的财产。在国家机关、国有公司、企业、集体企业和人民团体管理、使用或者运输中的私人财产，以公共财产论。《中华人民共和国土地管理法》第四十七条规定了征地补偿费用的构成：1、土地补偿费；2、安置补助费；3、地上附着物和青苗的补偿费。征地补偿费用在流转过程的不同阶段，即在支付前后（进入村财务帐目）和分配前后的属性是不同的。从土地征收补偿费用的来源看，凡经政府批准征地以及转让给国有单位用地所得到的补偿费用，其款项主要来源于政府或国有单位，因此，在进入村财务帐目之前，征地补偿费用属于国有财产，对此没有异议。但是，在进入村财务帐目之后，则需要具体分析。
首先，根据《中华人民共和国土地管理法实施条例》第二十六条的规定：“土地补偿费归农村经济组织所有”。因此，土地补偿费支付后，即进入村财务帐目后，就属于村民委员会集体所有，系集体所有的公共财产。
其次，地上附着物和青苗补偿费按照《中华人民共和国土地管理法实施条例》第二十六条的规定：“地上附着物和青苗的补偿费归地上附着物和青苗的所有者所有”，因此在分配后显然归附着物和青苗所有人所有，属于私人财产，对此不可能成立村民委员会等村基层组织人员的职务犯罪。至于在进入村账务账目之后分配给所有人之前，村基层组织对此只是协助人民政府进行暂时管理，没有所有权，根据刑法第九十一条的规定：在国家机关、国有公司、企业、集体企业和人民团体管理、使用或者运输中的私人财产，以公共财产论，因此属于公共财产。
最后，征地安置补助费的情况比较复杂。《中华人民共和国土地管理法实施条例》第二十六条规定：征地的安置补助费必须专款专用，不得挪作他用。需要安置的人员由农村集体经济组织安置的，安置的补助费支付给集体经济组织，由农村集体经济组织管理和使用；由其他单位安置的，安置补助费支付给安置单位；不需要统一安置的，安置补助费发放给被安置人员个人或者征得被安置人员同意后用于支付被安置人员的保险费用。可见，征地安置补助费支付后可以分为三种情况：一是需要安置的人员由农村集体经济组织安置的，安置补助费支付给集体经济组织，由农村集体经济组织管理和使用，属于集体所有的公共财产，成为贪污罪和挪用公款罪的犯罪对象。二是由其他单位安置的，安置补助费支付给安置单位；三是不需要统一安置的，安置补助费发放给被安置人员个人或者征得被安置人同意后用于支付被安置人员的保险费用。后两种情形在支付后，属于个人财产，村民委员会等村基层组织人员的职务犯罪构成客体已经不复存在了。因此，后两种在费用分配或者处置后不涉及农村基层组织人员的职务犯罪问题。而第一种由农村集体经济组织管理和使用的征地安置补助费则成为关于适用立法解释争议的焦点。
安置补助费的性质到底如何？安置补助费是由省级以上人民政府确定的。按照土地管理法实施条例规定，征地的安置补助费必须专款专用，不得挪作他用。市、县和乡（镇）人民政府应加强对安置补助费使用情况的监督。可见，农村集体经济组织对安置补偿费只是享有管理和使用权，而非所有权。安置补偿费只能用于失地农民的安置，而不能用作其他。同时，对安置补偿费的使用情况，乡镇人民政府享有监督权。这里的安置补偿费，其实质应理解为安置基金，属于公款性质。因此，在征地安置补助费支付进入村账务账目后未作处置前，可以成为贪污罪和挪用公款罪的犯罪对象。
通过上述对犯罪对象和犯罪主体的具体分析，村民委员会等村基层组织在“土地征收补偿费用”的问题上涉嫌犯罪的性质有了一定的界定，对此类案件的管辖权有了进一步的明晰。但是，由于村财务管理比较混乱，各类款项互相混淆的情况比较常见，况且征地补偿费用各部分在其中也难以区分，办案实践中往往对被侵占挪用款项具体属于哪一部分争议较大。笔者认为，这是村干部的管理问题，部分款项被侵占挪用后尽管难以具体区分款项性质，但只要有征地补偿费的成份，其中不否认有国有财产的存在，应以贪污或挪用公款，追究其刑事责任。
黑龙江省北安市人民法院 张弘默
