晋城市人民政府办公厅关于印发《晋城市一九九五年国土收益目标任务专项考核奖罚办法》的通知

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　　近几年来,信用卡诈骗犯罪呈上升趋势,其中大多数为“恶意透支”信用卡诈骗犯罪。行为人透支一定款项后,经发卡银行催收两次,超过三个月仍不归还,有非法占有透支款故意的,认定为信用卡诈骗犯罪。实践中出现使用信用卡透支的一些特殊情况,给认定犯罪带来较大困难。

　　透支利息是否算在信用卡诈骗数额中

　　当信用卡透支消费后,不能按还款日归还欠款的,银行自到期还款日后至持卡人实际还款日期间加收一定的透支利息(一般为万分之五),对未能在到期还款日前归还银行规定的最低还款额的,除支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的一定比例(一般为5%)支付滞纳金。2009年12月《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定:“恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。”该解释将复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用排除在恶意透支本金数额范围外,但透支利息是否计算在诈骗数额中?按一般诈骗罪诈骗数额认定原则,诈骗数额是指被告人实际骗取所得财物的价值数额,不包括骗取钱款生成的利息等,信用卡诈骗是诈骗罪中的一类,亦不能例外。因此透支利息不应计算在诈骗数额中,“恶意透支”犯罪数额仅指透支本金。

　　持卡人对本金、利息、滞纳金等还款次序问题

　　当信用卡透支后,持卡人未能按时还款时有发生,在透支本金基础上又产生了一定的透支利息和滞纳金,又计入信用卡账户内。而持卡人后续又有还款行为,有的时间跨度较长。那么后续的还款行为对本金、利息、滞纳金按怎样的次序冲还呢?冲还次序对本金的认定有重要影响,直接影响是否构罪。对此,中国银行业监督管理委员会于2011年1月发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》,其中第57条规定:“发卡银行收到持卡人还款时,按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:逾期1B90天(含)的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”实践中,可要求银行不仅提供犯罪嫌疑人透支的本金额和利息,而且可视情况要求其提供透支本金、利息的计算依据和累计过程,使其计算过程透明化,以准确认定作为定罪依据的透支本金额。

　　透支后还款对透支本金及定罪的影响

　　行为人使用信用卡透支和还款情况较为复杂。银行发放给用户一定授信额度的信用卡,用户透支消费或取现后,在当期应还款日前将透支款项全部归还,使账户余额为零或正数,除取现外亦不产生透支利息,这是银行和持卡人都追求的正常用卡状态,是行为人与银行之间民事合约的自愿履行,此期间对本金的偿还不应抵偿对恶意透支后本金的归还。

　　持卡人使用信用卡透支消费或取现后,如果持卡人一次或几次大额透支后,再不还款,经发卡银行两次催收后,超过三个月未还,行为人有非法占有透支款的故意,应认定“恶意透支”诈骗犯罪,此种情况定罪较为容易。但基于持卡人因主观原因或经济状况无力还款,透支后当期可能未及时还款,而在下期或以后时间归还了欠款,且归还时间、归还数额不定,就存在既有透支不能按时归还、又有后续还款行为,按期还款和超期还款并存,足额还款和非足额还款并存,透支本金额变化不定,账户余额正负不定。这种情况很复杂,实践中此类个案亦较多,给办案人员定罪带来很大困难。

　　笔者认为,可以从持卡人账户交易明细上看,按上述还款次序的规定确定该信用卡各时间实际透支本金额,从持卡人第一次透支本金额超过1万元开始,如果发卡银行向持卡人催收两次后,超过三个月未还,或其间又有透支行为,持卡人有非法占有透支款的故意,至案发,可以认定持卡人构成“恶意透支”型诈骗犯罪;如果在此透支期间持卡人有部分还款行为,但透支本金额始终未低于1万元,则不影响“恶意透支”诈骗犯罪的认定,部分还款行为依然不能排除持卡人非法占有剩余透支款项的故意;如果透支超过1万元期间内,未达到发卡银行催收两次后、超过三个月不还这一条件,持卡人有部分还款行为,使透支本金额减至1万元以下,则持卡人在此次透支超过1万元期间不构成犯罪,透支额减至1万元期间当然不构成犯罪,然后再看持卡人以后有无透支本金额超过1万元期间出现,如有再使用上述方法确定该期间是否构成犯罪。直至将交易明细全部检索完毕。总之,应严格按照“透支1万元以上,经发卡银行两次催收后,超过三个月仍未归还”这一条件作为构成犯罪的必要条件。

　　办理分期付款后未归还对认定透支本金的影响

　　实践中,持卡人可以将大额透支的款项向银行办理分期付款手续,将总透支款分成等额若干期归还(如一年12期或两年24期,每月一期归还一次)。若持卡人某一期未按时归还,银行即将该期应收款项作为欠款计入信用卡账户。实践中,行为人若未按期归还分期付款,到期未归还的相应分期付款应当计入认定犯罪的透支本金额中。但对案发后未到期的分期还款金额是否计入认定的透支本金额呢?

　　可以认为,行为人只对到期未归还的分期付款承担责任,对到期未归还的,如果经发卡银行两次催收后,超过三个月仍未归还的,可以计入“恶意透支”本金数额;对未到期的分期付款本金不应计入透支犯罪本金数额中。但实际上,持卡人在向银行申请办理分期付款时,银行在业务申请表下都有关于不按期归还分期付款达到一定严重程度后即取消分期付款业务、将未到期欠款全部计入信用卡账户的约定。银行有此约定,客户办理分期付款业务后需要遵守,银行依照约定将未来未扣款项全部计入账户并无不妥。如果此后银行对此款催收两次后,超过三个月未归还的,则应当计入全部透支本金额中。

　　(作者单位:山东省威海市环翠区人民检察院)
邮电部


通信工程建设监理单位资质管理办法（试行）
1994年12月8日，邮电部

第一章 总 则
第一条 根据国务院授予邮电部对通信行业进行管理的精神，为了加强对通信行业工程建设监理单位的资质管理，促进通信行业工程建设监理工作健康发展，参照建设部有关文件，结合通信行业的实际情况，特制定本办法。
第二条 对通信工程建设项目实施建设监理单位的资质管理，适用本办法。
第三条 本办法所称工程建设监理单位资质，是指该单位从事监理业务应当具备的组织机构和规模人员组成、人员素质、经营范围、资金数量、专业技能、管理水平以及监理业绩等。
第四条 通信行业工程建设监理单位的资质由邮电部计划建设司归口管理。

第二章 监理单位的设立
第五条 凡申请成立通信工程建设监理的单位均应由所在地省、自治区、直辖市邮电管理局初审合格后，向邮电部计划建设司正式申请并填写《监理单位设立、定级、升级申请书》，经审查合格由计划建设司颁发《监理申请批准书》后，方可向工商行政管理部门注册登记，领取营业执
照，从事监理活动。
第六条 申请通信工程建设监理单位资质应提交以下有关材料：
（一）省局级主管部门的正式申请；
（二）《监理单位设立、定级、升级申请书》；
申请甲级监理单位一式5份，申请乙、丙级监理单位一式4份；申请书应如实逐项填写，并由省局级主管部门签署意见、加盖公章；
（三）法定代表人和技术负责人或组建负责人的职务、职称的证书复印件；
（四）单位所有制性质及章程（草案）；
（五）规定注册资金的银行验资证明；
（六）监理工程师资格证书复印件；
（七）有关担保的其他证明。
法人代表和技术负责人或组建负责人必须是本单位的在职人员，不得由离退休和聘用人员担任。

第三章 监理单位的资质等级与业务范围
第七条 监理单位资质等级分为甲、乙、丙三级。甲级监理单位报邮电部计划建设司初审合格后，由建设部审批；乙、丙级监理单位由邮电部计划建设司审批。
第八条 新开办的监理单位所取得的《监理单位申请批准书》为暂定等级。两年后根据监理实绩，再向邮电部计划建设司申请核定正式等级。申请定级时需提交以下材料：
（一）监理单位定级申请书；
（二）《监理申请批准书》、《监理许可证书》和《营业执照》（副本）；
（三）法定代表人与技术负责人的职务、职称的证书复印件；
（四）《监理业务手册》；
（五）其它有关证件。
邮电部计划建设司根据申请材料，对人员素质、专业技能、管理水平、资金数量以及实际业绩等进行综合评价，经审查符合等级条件的，发给相应的《资质等级证书》。
第九条 监理单位资质等级标准：
（一）甲级监理单位
1．由取得监理工程师资格证书的在职高级职称人员担任监理单位负责人或者技术负责人；
2．取得监理工程师资格证书及注册的工程技术与管理人员不少于50人，且专业配套，其中具有高级技术职称人员不少于10人，高级经济师不少于3人；
3．注册资金不少于100万元；
4．监理过2个一等通信建设项目，并取得成效的。
（二）乙级监理单位
1．由取得监理工程师资格证书的在职高级职称人员担任监理单位负责人或者技术负责人；
2．取得监理工程师资格证书及注册的工程技术与管理人员不少于30人，且专业配套，其中高级技术职称人员不少于5人，高级经济师不少于2人；
3．注册资金不少于50万元；
4．监理过2个二等通信建设项目，并取得成效的。
（三）丙级监理单位
1．由取得监理工程师资格证书的在职高级职称人员担任监理单位负责人或者技术负责人；
2．取得监理工程师资格证书及注册的工程技术与管理人员不少于10人，且专业配套，其中具有高级技术职称人员不少于2人，高级经济师不少于1人；
3．注册资金不少于10万元；
4．监理过2个三等通信建设项目，并取得成效的。
第十条 各级工程建设监理单位的监理业务范围如下：
（一）甲级单位可以监理一、二、三等的工程；
（二）乙级单位可以监理二、三等的工程；
（三）丙级单位可以监理三等及以下的工程；
（四）各级监理单位可监理相应等级的和通信工程相配套的工业与民用建筑工程。

第四章 监理单位的资质管理与罚则
第十一条 监理单位的资质等级由邮电部计划建设司每两年复审一次，特殊情况可随时进行复审。凡在监理工作中确有成效并达到上一级资质等级条件的，可以申请升级；不能维持原资质等级条件的，应予降级，或撤销其监理单位资格。
第十二条 监理单位必须在资质等级规定或者批准的监理范围内从事监理活动，不得擅自越级承接监理业务，也不得擅自转让监理业务。因特殊情况，要求越级承接监理业务的，须由省局级主管部门行文，报邮电部计划建设司审批。
第十三条 监理单位应当建立《监理业务手册》，记录本单位承接的监理业务和经营实绩。《监理业务手册》每年报邮电部计划建设司核验一次。
第十四条 监理单位需变更法定代表人或技术负责人以及分立、合并、歇业、破产或因其它原因终止业务的，应在其发生上述各种情况取得具有法律性的文件后30日内向邮电部计划建设司缴回或换发原核发的各种证书，进行备案登记。
第十五条 凡非通信行业监理单位未向邮电部计划建设司办理注册备案，未经审查批准，在通信工程中从事监理业务的，一经查出将停止其工程项目的监理。
第十六条 监理单位和监理人员必须坚持原则，秉公执法，自觉抵制不正之风，不得收受贿赂，接收礼品，索要钱物，违者，视情节轻重，分别给予警告、停业整顿、吊销监理资格证，直至追究法律责任。
第十七条 监理单位及其成员在工作中发生过失和违纪行为，要视不同情况负行政和法律责任。
第十八条 属于监理单位造成的工程质量事故直接经济损失在10万元以下的赔偿额度在《监理合同》中由建设单位与监理单位明确；经济损失在10万元以上的，由监理单位负责赔偿，赔偿最高额不超过注册资金数。

第五章 附 则
第十九条 本办法由邮电部计划建设司负责解释。
第二十条 本办法自1995年1月1日起施行。